Lainaa heti tilille jopa 70.000 € asti

Lainojen vertaileminen kannattaa

Talousasiat eivät aina ole ihan yksinkertaisia juttuja. Kuluttajan on toisinaan vaikea ymmärtää lainaamiseen liittyvistä termeistä sekä säästämiseen ja sijoittamiseen liittyvistä asioista. Lainavertailupalvelumme haluamme auttaa ja kertoa, miten sinä pääset parhaaseen lopputulokseen lainaamisessa, palveluiden vertaamisessa ja säästämisessä. Lopulta talouteen liittyvät asiat eivät ole niin vaikeita, kun niille vain antaa aikaa.

Tällä sivustolla kerromme, miten lainaaminen on muuttunut kymmenen vuoden aikana. Annamme parhaat vinkit lainavertailuun sekä siihen, millainen laina sopii mihinkin lainatarpeeseen.

Lainojen vertailu on yleistynyt merkittävän paljon viime vuosien aikana ja se on nykyään yhtä yleistä, kuin esimerkiksi sähkö- ja puhelinliittymien vertailu.

Jos haluat kilpailuttaa puhelinliittymiä, löydät kaikkien operaattoreiden puhelinliittymät Vertaaliittymät.fi sivustolta.

Lainavertailun apuna kannattaa käyttää lainalaskuria, jonka avulla lainan todellisen vuosikoron hahmottaminen on helpompaa.

Jos haluat suorittaa tarkempaa lainavertailua, kannattaa pyytää lainatarjoukset myös Vertaalainaa.fi palvelun kautta.

Kilpailuta vanha lainasi uudelleen

Suomeen astui syyskuulla 2019 voimaan uusi vakuudettomien lainojen korkokattolaki. Lainan nimellinen vuosikorko ei saa jatkossa olla 20 prosenttia korkeampi.

Jos olet ottanut lainaa ennen lakimuutosta suosittelemme nyt kilpailuttamaan vanhan lainan uudelleen. Automaattisesti lainan nimellinen vuosikorko ei muutu, vaan sinun tulee kilpailuttaa laina uudelleen.

Vanha lainasi voi olla esimerkiksi ennen lakimuutosta otettu kulutusluotto, pikavippi tai joustoluotto. Voit myös kilpailuttaa autolainasi, tai jonkin muun lainan uudelleen. Palvelumme avulla voit myös vertailla pankkeja ja muita luotonmyöntäjiä. Kerromme myös mitkä pankit Suomessa toimivat luotonmyöntäjinä.

Lainan tarkempi vertailu auttaa päätöksen teossa

Blues.fi sivustolle on koottu laaja lainavertailu -osio.

Osiossa voit vertailla lainasummia väliltä 100 – 70.000 euroa.

Kun valitset haluamasi lainasumman, näet heti mitkä lainapalveluista tarjoavat kyseistä lainaa.

Näet myös miten laina-aika vaikuttaa lainan kuukausierään ja takaisinmaksettavaan summaan.

Muista, että lainan todelliset kustannukset saat selville pyytämällä henkilökohtaiset lainatarjoukset. Lainaesimerkit antavat vain arvion lainan kuluista.

Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee hakijalle oman riskianalyysin, jonka perusteella he joko jättävät oman tarjoukset tai eivät.

Löydä netin paras laina helposti

Lainaa hakiessa kannattaa lukea muiden jättämiä kokemuksia lainapalveluista ja heidän lainatuotteista. Kokemuksien perusteella on helpompaa löytää palvelu, josta itse voi hakea lainaa. Yksi suosituimpia palveluita tähän on Top10-Lainat.fi joka kertoo omat kokemukset netin parhaista lainapalveluista. Voit tutustua kymmeneen tarkasti valittuun lainapalveluun ja päättää sitten, haluatko pyytää lainatarjoukset joistain esillä olevista palveluista. Voit hakea lainaa Top10-lainat.fi palvelun esittelemistä palveluista jopa 70.000 euroon asti ilman vakuuksia ja takaajia.

Kuka voi saada lainaa heti tilille?

Lainaa voidaan myöntää kaikille 18 vuotta täyttäneille Suomen kansalaisille, joilla on puhtaat luottotiedot.

Lainanhakijalla on lisäksi oltava oma puhelinliittymä, verkkopankkitunnukset ja säännölliset palkka- tai eläketulot.

Kun perusasiat ovat kunnossa, voit esimerkiksi hakea lainaa heti palvelumme kautta.

Kulutusluotto vai joustoluotto?

Kulutusluotto on kertaluontoisesti tilille maksettava laina. Kulutusluottoa tarjoavia lainapalveluita on useita ja lainaa tarjotaan asiakkaalle 1000 – 70.000 euroa.

Lainan takaisinmakuaika on min. 1 vuosi ja max. 20 vuotta. Lainasumma vaikuttaa luonnollisesti myös lainan takaisinmaksuaikaan.

Kulutusluottoa maksetaan takaisin kerran kuukaudessa ennalta sovituissa lyhennyserissä, mutta lainaa voi aina maksaa sovittua aikataulua nopeammin takaisin.

Lyhennyseriä ei kuitenkaan saa jättää välistä tai maksamatta. Jos lainan takaisinmaksun kanssa ilmenee ongelmia, tulee lainansaajan ottaa aina yhteyttä lainanmyöntäjään.

Osa lainapalveluista myöntää lainaan maksuvapaita kuukausia, mutta näistä tulee sopia etukäteen.

Joustoluotto on jatkuva 100 – 50.000 luotto, jota nostetaan tilille omaan tahtiin.

Luoton myöntämisen hetkellä lainantarjoaja on esittänyt lainalle tietyn luottorajan, jonka puitteissa asiakas voi nostaa lainaa heti tililleen.

Lainan kulut ja korko määräytyy aina sen mukaan mitä asiakas nostaa lainaa, ei sen mikä on luottoraja ellei asiakas nosta koko luotto kerralla käyttöönsä.

Joustoluoton ensimmäinen nosto tulee tehdä kello 7.00 – 22.00 välisenä aikana. Seuraavat nostot voi tehdä mihin kellonaikaan tahansa.

Kun asiakas on maksanut käyttämäänsä luottoa takaisin, vapautuu lainaa uudelleen käyttöön ilman uuden lainahakemuksen täyttämistä.

Kumman asiakas sitten valitsee, riippuu täysin lainan käyttötarkoituksesta. Jos henkilö tarvitsee lainaa esimerkiksi suurempaan hankintaan, on parempi valinta kulutusluotto.

Jos henkilö tarvitsee lainaa aina silloin tällöin pienemmän summan, on valinta todennäköisesti joustoluotto.

Kun olet tehnyt päätöksen, hae lainaa heti maksuttomalla lainahakemuksella niin saat henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailuun.

Lainojen yhdistäminen on aina järkevää

Tiesitkö, että voit yhdistää palvelun kautta myös vanhat lainasi yhteen selkeämpään kokonaisuuteen?

Palvelu ei pelkästään kilpailuta uutta lainaa, vaan hakija voi samalla hakemuksella hakea myös yhdistelylainaa.

Lainojen yhdistäminen tuo pidemmällä aika välillä selvää säästöä ja lyhyemmällä aika välillä selkeyttää taloutta.

Lainojen yhdistäminen aloitetaan seuraavasti:

1. Laske yhteen lainat jotka haluat yhdistää.
2. Täytä maksuton lainahakemus omilla tiedoillasi ja haettavalla lainasummalla.
3. Lisää lainahakemukseen vielä lainalle sopiva takaisinmaksuaika.
4. Lähetä hakemus ja hakemus välitetään kilpailutettavaksi yli 30 pankille ja rahoitusyhtiölle.
5. Saat hetken kuluttua ensimmäiset lainatarjouksen vertailuun.
6. Vertaa vanhoja lainojasi ja uusia lainatarjouksia toisiinsa.

Huomaat nopeasti onko joku lainatarjouksista edullisempi tai muilta ominaisuuksiltaan parempi kuin vanhat lainasi.

Halutessasi hyväksy tarjous, allekirjoita lainasopimus ja maksa vanhat lainasi kokonaisuudessaan pois.

Jatkossa maksat yhtä lainaa, jossa kilpailuttamisen myötä on alhaisempi lainakorko ja muut kulut.

Lainat yhdistämällä pääset myös eroon lainojen päällekkäisistä lainanhoitokuluista.

Huom. Lainojen yhdistäminen on uuden lakimuutoksen jälkeen hyvä tehdä.

Vakuudettomien lainojen nimellinen vuosikorko ei saa ylittää 20 % rajaa.

Lainojen korko ei kuitenkaan automaattisesti päivity, vaan asiakkaan tulee kilpailuttaa laina uudelleen lakimuutoksen jälkeen ja samalla hän voi yhdistää jo olemassa olevat lainat yhteen selkeämpään kokonaisuuteen.

Tiesitkö että voit kilpailuttaa vanhat lainasi uudelleen?

Vanhojen lainojen yhdistäminen on helppoa ja nopeaa.

Tämän pienen muutoksen avulla selkeytät omaa taloudenhallintaa ja säästät jatkossa, kun pääset eroon monen lainan päällekkäisistä lainanhoitokuluista.

Oli sinulla sitten yksi tai useampi vanha laina, kilpailuta lainat uudelleen.

Olemassa oleva lainasi voi olla mikä tahansa, mm. kulutusluotto, joustoluotto, luottokorttivelka, osamaksu tai jokin muu laina.

Lainaa ilman vakuuksia tai takaajia

Kaikki esittelemämme pankit ja muut rahalaitokset myöntävät lainaa heti ilman vakuuksia tai henkilötakausta. Tämä nopeuttaa lainaprosessia ja saat lainaa heti omaan vapaaseen käyttöösi. Halutessasi voit toki ottaa rinnallesi yhteisvastuullisen hakijan, kuten oman puolison tai ystävän. Kun lainaa haetaan yhdessä ovat molemmat osapuolet 100% vastuussa lainasta ja sen takaisinmaksusta. Toisinaan asiakkaalla voi olla myös tilanne että hän tarvitsee lainaa heti ja hänellä on omat luottotiedot hyvässä kunnossa, mutta hän ei halua tai tarvitse henkilötakaajaa. Suurin osa asiakkaista haluaa pitää lainan täysin omana tietonaan ja kun lainan ottaa vain itselleen, ei lainan käyttöä tarvitse perustella kenellekään.

Voinko saada lainaa heti tilille?

Kyllä voit. Esittelemme netin nopeimpia lainapalveluita, joista voi saada lainaa heti tilille. Toisin kuin moni luulee, nopeankaan lainan ei tarvitse olla kallis ja sen voi kilpailutta hyvinkin perusteellisesti, kun sitä osaa hakea oikeasta paikasta. Yksi Suomen nopeimmista lainanvälityspalveluista on kotimainen Varmalaina.fi, jonka vertailupalvelu esittelee useita pikavippejä joista saa lainaa heti tilille. Ennen lainan ulosmaksua se kuitenkin kilpailutetaan noin 30 eri pankin ja muun luotonantajan kesken.

Näin saat lainaa heti tilille:

1. Siirry palveluun Varmalaina.fi ja täytä siellä oleva lainahakemus. Täytä hakemus huolellisesti loppuun asti. Suurin syy hylättyyn lainapäätökseen on se, että lainahakemus on täytetty väärin tai väärillä tiedoilla.
2. Lähetä hakemus. Lähetettyäsi lainahakemuksen Varmalainalle, se kilpailutetaan puolestasi noin 30 eri pankin ja muun rahalaitoksen kesken.
3. Vertaa lainatarjouksia. Kun lainahakemustasi kilpailutetaan, saat lainatarjouksia sitä mukaan kun pankit niitä antavat. Ensimmäiset lainatarjoukset saapuvat muutamassa minuutissa. Saatuasi lainatarjoukset voit vertailla niitä ja valita niistä halvimman.
4. Toimita mahdollisesti pyydetyt liitteet. Jos lainasopimukseen tarvitaan joitain liitteitä, tulee ne toimittaa ennen kuin laina voidaan maksaa tilille.
5. Nosta laina tilillesi. Kun olet toimittanut liitteet, voit allekirjoittaa lainasopimuksen ja nostaa hakemasi lainan tilillesi.

Lainaa ilman luottotietoja

Nykyään mistään ei voi saada lainaa ilman luottotietoja.

Lainan hakeminen ilman luottotietoja on siis täysin mahdotonta.

Kun haet lainaa netistä sinun tulee täyttää seuraavat seikat:

• Sinun tulee olla vähintään 18 vuotias
• Sinulla tulee olla puhtaat luottotiedot
• Sinulla tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot
• Sinun tulee olla Suomen kansalaisuus

Lainaaminen tapahtuu yhä useammin netissä

Kymmenen vuotta sitten harva ajatteli löytävänsä kovin fiksua lainaa netistä. Maailma kuitenkin muuttuu ja nykypäivänä lähes kaikki asiointi ja tilaamiset hoidetaan verkossa, niin myös lainaaminen. Lainan hakeminen tai lainavertailu on hyvin yksinkertaista ja turvallista verkossa. Kuluttaja osaa myös vaatia entistä parempaa ja joustavampaa palvelua, joten sähköinen järjestelmä on siihen tarkoitukseen paras mahdollinen.

Sähköisen lainahakemuksen täyttäminen on monesta näkökulmasta katsottuna hyvä vaihtoehto. Täyttämällä lainahakemuksen verkossa, voit itse päättää ilman ajanvarausta, koska sen täytät. Nettihakemusta varten pankkikonttorista ei tarvitse varata aikaa, joten sinulla ei mene arkena työaikaa laina-asioiden hoitamiseen. Hakemuksen täyttäminen omalla ajalla antaa myös paremmat mahdollisuudet tarkkaan harkintaan itsenäisesti tai yhdessä puolison kanssa.

Verkossa toimii useita tunnettuja ja luotettavia lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluita, kuten esimerkiksi Fiksulaina.fi, jotka kilpailuttavat jopa 25 pankkia lainanhakijan puolesta.

Netissä täytettävä lainahakemus ei sido hakijaa mihinkään lainasopimukseen, vaan lainanhakija saa rauhassa tutustua tulleisiin lainatarjouksiin kotisohvallaan. Hakijan Pyydettyä useampi lainatarjous pääsee hän myös vertailemaan lainoja tarkemmin ilman kiirettä tai tiukkaa aikataulua. Lainavertailussa kannattaa ottaa huomioon muun muassa lainan todellinen vuosikorko, lainasumma, takaisinmaksuaika sekä lainan muut ehdot.

Vertaa lainoja oikein

Lainan todellinen vuosikorko on tunnusluku, jonka tarkoitus on auttaa vertailemaan lainoja helpommin. Lainan todellinen vuosikorko kuvaa lainan vuotuista korkoprosenttia, joka luotosta perityt kulut ja korkomaksut aiheuttavat. Vuosikorko pitää sisällään avausmaksun, koron, kulut, eri palkkiot sekä lyhennysaikataulun. Mitä pienempi on lainan todellinen vuosikorko, sen edullisemmasta lainasta on kyse.

Edullinenkaan laina ei ole hyvä, jos laina muilta ehdoiltaan on huono. Vuotuisen koron lisäksi kannattaa ottaa lainan valinnassa huomioon, että lainasumma on sopiva siihen tarkoitukseen mihin sitä haetaan. Lainan kuukausierän tulee myös olla hakijan maksukykyyn nähden oikein mitoitettu. On tärkeä ottaa huomioon lainavertailussa myös lainan muut ehdot, kuten onko lainaan mahdollista saada maksu- tai lyhennysvapaata. Tämä asia voi korostua, jos lainanottaja joutuu äkillisesti työttömäksi tai sairastuu. Käytä apuna lainavertailussa lainavertailupalveluita kuten Leijonalaina.fi,  jossa voit vertailla lainoja aina 60 000 euroon asti. Kun haet lainaa Vertaalainaa.fi palvelusta, se kilpailutetaan puolestasi yli 25 eri luotonmyöntäjän kesken.

Valitse sopiva lainatyyppi

Blues.fi haluaa auttaa kuluttajaa löytämään oikeanlaista lainaa. Koska lainatuotteita on olemassa monenlaisia, on tärkeä ottaa lyhyesti selvää, millaista lainaa hakija voi hakea netistä.

Pikavippi tarkoitti vielä muutama vuosi sitten pienlainaa joka oli suuruudeltaan 100 – 3000 euroa. Suomen hallitus on kuitenkin ottanut päämääräkseen poistaa pikavipit Suomen lainamarkkinoilta ja tähän mennessä he ovat onnistuneet siinä varsin hyvin. Netissä toimii kuitenkin vielä muuta pikavippiä tarjoavia palveluita, joista saat tarkempaa tietoa Varmalainan pikavippi sivulta.

Kulutusluotto on yleisin lainatyyppi. Lainaa varten hakija ei tarvitse takaajia tai vakuuksia. Kulutusluoton käyttökohdetta ei myöskään tarkemmin kysellä ja se usein haetaan muun muassa auton ostoon, kesämökin remontoimiseen, häiden järjestämiseen tai muuhun suurempaan kertaostokseen.

Joustoluotto on hieman erilainen lainatuote kuin kulutusluotto. Joustoluotto tunnetaan myös nimillä limiitti ja käyttölainat. Joustoluottoon määritellään lainahakemuksen yhteydessä luottoraja, jonka puitteissa lainanottaja saa nostaa lainaa heti käyttöönsä. Maksettuaan käyttämäänsä lainaa takaisin, vapautuu luottoa uudelleen käyttöön. Joustoluotto haetaan tyypillisesti päivittäisiin ostoksiin, pienempiin hankintoihin tai vaikka kodin remonttia varten.

Uuden lainan voi käyttää myös lainojen yhdistämiseen

Jos lainaa on joskus tullut otettua useammasta paikasta tai nykyisten lainojen korot tuntuvat liian korkeilta nykyiseen lainsäädäntöön verraten – kannattaa lainat yhdistää yhteen edullisempaan ja selkeämpään kokonaisuuteen. Lainojen yhdistäminen onnistuu lainahakemuksella siten, että hakemukseen lisätään nykyisten lainojen yhteen laskettu summa. Lainatarjouksia vertailemalla pystyy tarkistamaan, voisiko muusta pankista tai rahoitusyhtiöistä saa yhdistelylainan alhaisemmalla lainakorolla.

? Vinkki: Tiesitkö, että Puhelinliittymä.com palvelu esittelee ja vertailee kaikkien operaattoreiden puhelinliittymät. Tilaamalla puhelinliittymän Puhelinliittymä.com palvelun kautta voit säästää jopa 80% liittymän hinnasta.

Lainaa vastuullisesti niin vältyt ongelmilta

Moni on hakenut lainaa hätiköiden ja sen enempää miettimättä. Tämän tyyppinen toiminta on vastuutonta ja se johtaa erittäin helposti maksuvaikeuksiin ja rahaongelmiin. Me haluamme kannustaa kaikkia vastuulliseen lainaamiseen. Lainaa ei pidä koskaan hakea, jos vähänkin epäilee omaa maksukykyään. Toinen tärkeä asia on se, kuinka nopeasti osaa puuttua omaan rahankäyttöön ja sen aiheuttamiin ongelmiin. Jos olet huomannut että oma rahankäyttösi johtaa pian taloudellisiin vaikeuksiin, voit pyytää maksutonta apua Takuusäätiöltä.

Miten voin estää ongelmat lainojen kanssa?

Ongelmat jotka johtuvat lainoista voidaan estää omilla teoilla aina tiettyyn pisteeseen asti. Keinot siihen ovat varsin yksinkertaiset, mutta jos velkaa on haettu yksinkertaisesti liikaa omaan maksukykyyn nähden, niin silloin on parempi hakea ulkopuolista apua. Pienempiin ja yksittäisiin ongelmiin löytyy yleensä ratkaisu lainojen uudelleen järjestelystä ja maksuajan sopimisesta velkojan kanssa. Jos huomaat olevasi ongelmissa lainan takaisinmaksun kanssa, ota välittömästi yhteyttä siihen pankkiin tai luotonantajaan, josta olet lainan hakenut. Näin pääset sopimaan mahdollisuuksista muuttaa lainasopimustasi siten, että takaisinmaksu onnistuu ongelmitta.